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互联网金融公司的业务模式存在哪些风险,这一行业需要怎样的监管?

作者:jcmp      发布时间:2021-04-23      浏览量:0
谢王检邀。这问题是有标准答案的。知乎上不

谢王检邀。

这问题是有标准答案的。

知乎上不可能有比这更强的答案了。

参见人民银行等十个中央政府权威部门(现在应当是9个部门) 银发2015年221号文。

人民银行等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》_部门新闻_新闻_中国政府网。

这份文件,从总体上给互联网金融定性,从风险、业务、合规,优劣势事无巨细地整个讲了一遍这份文件是一份大纲指导性文件,没有具体的细则,但是从整体上已经把互联网金融给整个梳理了一遍。 也是这一题的唯一标准答案。

内容简单归纳就是

直接定性,简单介绍了一下什么是“互联网金融”,其实就是传统的金融,用了互联网渠道而已。好比你卖挖掘机,你在线下卖,和你在网上卖,不影响你的经营性质——卖挖掘机的。这份文件直接定性——开展互联网金融业务,你必须是 “金融机构” ,也就是持牌的,干类银行业务的,类保险业务的必须接受银保监会、证监会的监管。干类证券业务的必须接受证监会监管。一切都依照我国现行所有涉及金融类法律法规的监管,没有例外。

然后给互联网金融业务直接分了个类。从第7到第12条。

互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、基金销售、互联网保险、信托和消费者金融。

一共六个类,从“互联网金融”出现这个词到现在,你见到的所有产品,都可以对号入座归入这六个类其中一个。

针对每个类,把风险,监管要点,归谁管,都讲了一遍。包括前段时间特别火的花呗广告,其实也提到了。

然后也反复提到,必须按规定履行相关金融监管程序,必须严格履行资金第三方存管、必须履行金融机构的信息披露义务。

这份文件,是一份纲领性文件,没有实施细则,浅显易懂,推荐各位看看。

关于这个问题真没什么好说的,标准答案看央行2015年这份文件就行了。

我想说的是,真正值得反思的问题我觉得有两个。

1,2015年我国十个主管部门就联合以央行名义发文,把互联网金融透透彻彻完完整整讲了个遍。该怎么管,往哪里管,归谁管,讲的不要太清楚。

随便从原文中摘几句。

但是P2P那些是不是非法集资了?是不是设立资金池了?

那请问花呗和借呗又是怎么做的?

请问最近几年搞互联网金融的,有几个做得到?

2015年的一份官方文件,就这五年时间里,互联网金融爆了一波又一波,割了一波又一波,所有知名企业都纷纷投入这一行,而没有任何人正视国家的规定,目无法纪,无法无天,我们这国家的监管机构,人民银行的权威哪里去了?执法机构干嘛去了。

就前几天,蚂蚁金服居然还无视我国法纪,身为持牌机构,无视我国对风控的要求,无视巴塞尔II,就这么走进了人人的生活,简直奇幻。

2, 2015年的指导性纲领文件从人行发出来,2020年,蚂蚁都成什么级别的公司了,想必也不用我多废话了。这时候大家才开始正视这个问题,一行三会才开始找他们谈话,实施细则才颁布下来。这反应速度是不是也太慢了点。

这两个才是我们需要反思的问题吧。