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内卷化的投资市场,我们如何持续盈利?

作者:jcmp      发布时间:2021-04-21      浏览量:0
很多朋友都是最近两年开始认真研究投资的,

很多朋友都是最近两年开始认真研究投资的,过来问我的建议。

大量新手进入市场在数据上能看的出来:根据中国结算的数据,截至2020年10月末,中国投资者数量达1.746亿。[1]同时21世纪资本研究院统计数据显示到2020年11月初,今年发行的基金数量和募资规模也双双创出了新高。[2]

我知道新手为什么来。

有个记忆很深刻,2013年余额宝横空出世,收益率不光秒杀短期存款利率,比定期存款还要高不少,有些天超过了年化7%。这个收益率非常可怕,如果这种收益率可以持续的话,多数人其实不用动什么脑筋就可以实现财富稳定增长。

7年过去了,普通人对理财也在逐渐重视,货币基金被更多人认可——同时也带来了问题,买的人多了、成立的货币基金越来越多,货币基金收益率也下来了。今天打开各种理财软件的“宝宝类产品”,收益率经常见不到年化2%。

无论从基金发行规模这个结果看,还算是从各种“宝”收益逐渐下行的动机看,更多地人正在从简单地买点理财产品,搬家到股票和基金市场。

需求在增加、产品在增加,对投资者的要求越来越高。

以前那种躺着就能得到差不多收益的时代过去了。

1低效学习

大家有熟悉的,可能记得我是07年进入股市,最惨的时候亏损了70%多。

当年入市的理由其实和很多人一样——朋友介绍。

就这么上了车。

很快市场就到了6124开始掉头向下,这个时候我突然发现其实我什么也不懂,面对这种突然的下跌不知所措。

当时就是觉得自己应该学习点知识,所以从图书馆借书、在当时最火爆的BBS上看帖子、在股吧里面找经验。

果然,靠运气赚到的钱,在一轮流畅的下跌中不光亏没了,本金损失也大幅超越了大盘的下跌幅度。

不信大家就翻看一下自己的“收藏夹”,看看是不是积攒了很多帖子,其实根本没看。我当年网络还不是这么成熟,书架上推了三层各种“秘籍”、“必胜法”、“要诀”,除了没怎么看,我还得定期扫扫书上的浮土。

我现在经常想有这几千块钱,吃点好的不成么。

其实对于有经验的投资者也是这样。

过去两年的芯片和医药,多数人如果你不在行业里,肯定是不熟悉的。很多人看着这行业有发展,啥也不懂就冲进去。或者看了几个网友“喊口号”就全仓。

这个时候就应该找到专业的行业资料先搞清楚:宏观和政策背景、发展阶段、市场空间、产业链、产品价值,然后再回到传统的基本面分析。

2放弃普通投资者拥有的“优势”

很多人,包括已经进入市场很多年的人特别喜欢做一件事情,总是all in。

永远在全仓——全仓某只股票、全仓某只基金。

在我看你来多数人其实放弃了普通投资者的优势,硬碰硬地去和市场上的专业机构“对抗”。

我说过,普通投资者相比专业投资者有几个优势:

基金经理是打一份工,如果是负责股票型基金,那他也没什么时间看债券。投资顾问也是打工,或许他知道什么时候配置理财,但是为了自己的业绩,还是会拼命在熊市里找牛股。

专业投资者绝大多数是以投资为工作,受到各类产品和公司的限制;个人投资者的投资更接近于一般意义的投资——先配置资产/再选择产品/再选择交易时间。

比如说股票基金经理,无论如何不能空仓。

普通投资者如果总是在全仓某一个品种,就是放弃了可以自由支配资产配置的“优势”。

很多朋友喜欢快进快出做交易,老实说这需要持续地跟踪市场,和每天上班时间都要了解经济新闻、盯盘的专业人士相比,劣势明显。

无论是基金经理还是股票咨询顾问和大家工作一样,奖金和晋升一般是每年评定,所以在他们投资和提供咨询的过程中,都要考虑每年年底市场排名、公司业绩。

所以他们投资、推荐都不可能完全按照经典的价值分析和长期投资管理基金、给你做出投资推荐。

有的分析师和顾问已经在2012年和2013年底考核的时候,黯然离职了。

个人投资者则没有这种考核, 我们的投资更纯粹是为了自己资产保值增值,可以更耐心、可以更好地践行价值投资。

专业人士讲求的是把自己的工作做深、做透。

比如擅长做技术分析的交易员,就不一定特别理解价值投资,找他们进行服务的人就是看中了技术分析能力——真要是想做价值投资,找擅长的人就可以了。

对多数时间有限的朋友来说,和专业人士拼某一项技能,很难胜出,综合参考各种专家的意见,效果更好。

现实操盘过程中,买方就是这么做的。

普通投资者虽然资金体量没那么大,但是也要像买方一样,博采众长。

总结起来,无论是初学者还是有经验的朋友,我们和基金经理不一样。

他们的目标非常单一,就是提升净值——为客户赚钱;

我们的目标是为了自己更好地消费,更好地配置自己的资产。

在决定投资任何一个具体的股票、基金、理财之前,我们自己需要很好地规划自己资产配置方案,寻求最适合自己目标的投资回报比。

3满眼都是机会

我和很多人网上聊天,经常会回顾一下过去的行情,每次听到非专业投资者说:

普通投资者一旦觉得市场放眼望去都是机会,而且自己似乎还能抓到——这朋友基本确定没入门。

咱们就看结果,市场上每年都能给投资者至少1~2波机会,涨幅可观。如果你愿意找,再惨的年份都有几十个翻倍的股票,几个涨幅30%以上的版块。但是背后为什么上涨的原因可是千差万别。

如果你不是同时精通所有投资方法,可以说不能抓住所有机会,我说得更现实些,以普通投资者的能力储备,能抓住一个就非常优秀了。

如果你只是因为最近某个版块好,贸然杀入,基本可以确定最后会被套牢。

投资只做自己看得懂的机会,是成功的必要条件——敬畏市场 ,这里不是靠猜、靠蒙就可以赚钱的地方。

有些朋友其实特别有能力,我见过选行业选基金特别专业的人,如果按照他过去对行情的判断应该已经财富差不多自由了,可真正的效果也就是跑赢大盘一点点。

没有投资纪律。

以前靠个人不断自我提升能力和心理,现在有很多技术工具,总之发现机会要考执行纪律才能抓住机会。

第三点算是我个人的推荐,普通人没时间、专业技能比专业投资者弱;但是可以更有耐心,多参考不同专家意见,长期价值投资可以很好地扬长避短。

4分享三个建议

有效地避开上面三个投资里面的大坑,需要投资者形成三个重要的能力: 快速高效地学习能力、基于资产视角的配置能力、回归初心的能力。

和我当年学习过程中四处看书、到处查找资料不太一样。

今天的互联网更发达,我们普通人也应该尽可能地借助技术的“杠杆”,提升自己这三方面能力。

我们就用平安证券App举例:

入门是要学习基础知识的。

在平安证券App上有 “投资商学院” ,是证券公司的专业人士制定的入门课程。相比我们自己寻找资料,这里有入门书籍推荐、财报分析技术分析课程、基金和市场科普。

我建议刚入门的朋友, 不要着急上手,先把关于投资和市场的基础知识通过系列课程、通过视频、直播形式做一次全面的入门。

对有一定基础的朋友来说 ,现在的行业、产品变化速度非常快,持续学习非常重要。

在平安证券的 “投资沙龙”、“投顾观点” 中都有专业人士对热点问题进行专业科普和讲解:

刚才我们提到了普通投资人的优势就是先做资产配置,然后再选择具体产品。

在平安证券App上,也有专业的工具,根据风险评级和历史上的投资表现给出针对个人的资产配置建议。

打开“ 资产配置” ,就可以让系统自动打分并给出配置的几个建议。

这个功能本身并不收费,如果对给出的资产配置有修改需求,还可以通过“自定义”对产品结构进行调整。

如果有自行买股票,我的建议是先按照资产配置制定资产分配计划,然后在“股票”的配置中,减少股票基金投资,将资金拿出来自己投资股票。

这里,仍然建议我们用买方思路,多参考行情和专家的建议 。这里有两个也是借助新技术实现的功能,我觉得非常有用: “发现牛股”、“小安助理” 。

一个是集合了多种策略(专家持仓、市场热点、技术分析等不同维度),协助挑选股票的工具,另一个则是借助了人工智能,不仅限于解答业务问题的客服机器人,可以问一些关于行情和知识的问题。

我的经验是在选股票过程中,如果在几个不同种类的组合里,都发现了某只股票,那么这只股票表现相对更好 。在日常投资中,也可以经常使用“小安助理”,直接引导到需要的信息。

1)如果没有形成自己的交易套路,使用“模拟交易”功能进行测试,看看“高手榜单”、“高手持仓”,选择自己喜欢或者认可的策略。

2)平安证券App中现在提供了“预设委托”、“策略交易”这些强化投资执行纪律的功能。

预设委托: 设置未来N天的交易价格,开盘后自动提交委托单。(强执行)。

策略交易: 比如可以设置未来N天到达预定价格买入卖出的条件,触发条件自动提醒,确认后可交易。(弱执行)。

3)实盘投资以后,定期使用 “账户服务” 功能,对自己的账户进行复盘,寻找提升的空间。

今天的篇幅有点长,不过就像我说的,投资者数量不断在增加,聪明人越来越多;基金产品、上市公司也越来越多元化。

内卷化投资环境中,成功的必要能力,也变得事无巨细起来。

我们需要拥抱这种变化,保持学习、做好资产配置、形成自己的投资方法论——实现财富增值。

祝大家投资愉快。

[1] http://www. chinaclear.cn/zdjs/tjyb 1/center_tjbg.shtml。

[2] http:// fund.10jqka.com.cn/2020 1109/c624583101.shtml。